Le financement immobilier à Valence et dans la Drôme est une étape décisive pour réussir un achat : taux, apport, capacité d’emprunt, conditions bancaires… En 2026, les règles du jeu ont évolué et il est essentiel d’être bien conseillé pour avancer sereinement.
Pour vous apporter des informations claires et utiles, j’aime le format interview qui permet de vous offrir des informations claires et professionnelles. Aujourd’hui ce sera Sophie Gomond, courtière en prêt immobilier avec qui je travaille régulièrement. L’objectif : répondre simplement aux questions que se posent les acheteurs (et futurs acheteurs) sur le crédit immobilier et le financement d’un projet immobilier.
Je suis Stéphanie Garcia, conseillère en immobilier iad à Valence. Mon rôle est d’accompagner les projets de A à Z : estimation, stratégie, mise en valeur, diffusion, visites, négociation, dossier notaire… et de vous orienter vers les bons professionnels, au bon moment. J’ai choisi ici de vous présenter Sophie, car je connais son professionnalisme, sa disponibilité et ses compétences.
1) Présentation
Question : Peux-tu te présenter brièvement (prénom, métier, secteur d’intervention) et expliquer en quoi consiste le rôle d’une courtière en prêt immobilier ?
Sophie, je suis courtier en prêt immobilier pour les particuliers et
professionnels sur le secteur DROME/ARDECHE pour l’entreprise FINANCE
CONSEIL qui existe depuis 20 ans. Nous sommes 400 en France.
Mon rôle est d’accompagner et conseiller les clients concernant leur
financement immobilier et de leurs négocier les meilleurs conditions de
taux, d’assurance…. Du début de leur recherche jusqu’au déblocage des
prêts chez le notaire. Il y a un réel accompagnement de ma part !
2) Le contexte actuel du financement immobilier
Question : Comment décrirais-tu le marché du crédit immobilier en 2025–2026 ? Quelles sont les grandes évolutions que tu observes ?
2025 a été une bonne année, retour du prêt PTZ pour le neuf, légère baisse
des conditions d’apport personnel pour certains partenaires bancaires et
mise en place d’enveloppe primo-accédants = pour ouvrir le prêt immobilier
aux jeunes-primo !
Notion de DPE assez importante pour les banques = Si le DPE est bon
certains partenaires bonifient le taux et dans le sens contraire si le DPE
est dégradé augmentation des conditions de taux.
La situation politique de la France ne nous aide pas, à garder les taux en
baisse puisque depuis le mois d’octobre ils ré-augmentent légèrement
jusque-là janvier 2026 ! 2026 la prime rénov supprimer ☹
3) Les taux d’intérêt : ce que les particuliers doivent vraiment comprendre
Question : Que doivent retenir aujourd’hui les particuliers sur les taux immobiliers ? Est-ce toujours un frein pour acheter ou investir ?
C’est toujours le moment d’acheter !!!! il n’y a pas meilleur investissement que l’immobilier !! et c’est une protection pour la famille d’avoir un patrimoine immobilier en cas de décès.
Même en 2023 quand les taux était assez haut, les gens achetaient…. Un prêt
immobilier se fait sur 20,25 ans mais il reste modulable et en cas de baisse des taux les prêts immobiliers peuvent être rachetés soit sous forme d’avenant auprès de la même banque ou bien par un autre partenaire bancaire.
4) Capacité d’emprunt : une notion souvent mal comprise
Question : Comment calcule-t-on réellement la capacité d’emprunt d’un ménage ? Quels sont les critères les plus importants pour les banques ?
Pour faire le calcul d’une capacité d’emprunt lors d’un rdv on demande tjs
4 documents obligatoires = les 2 derniers avis imposition+ les 3 derniers
bulletins de salaires ou 3 derniers bilans si pros + les 3 derniers relevés
de comptes et pour finir les éléments sur les crédits en cours.
Grace aux salaires et Avis d’imposition nous allons déterminer les revenus
du client. Nous prenons le net imposable. La caf n’est généralement pas
prise en compte car ce ne sont pas des revenus mais des prestations
sociales !
Ensuite nous regardons les relevés de compte pour voir la gestion et
connaitre les crédits en cours (auto/conso) car c’est important de les
prendre en compte dans l’endettement.
Les banques font attention à la gestion des comptes, la CSP des clients et
surtout les revenus et le transfert d’épargne (liquidité qu’elles peuvent
récupérer)
5) L’apport personnel : indispensable ou non ?
Question : L’apport personnel est-il obligatoire aujourd’hui ? Dans quels cas peut-on acheter sans apport ou avec peu d’apport ?
La notion d’apport personnel a été un peu assoupli chez certains partenaires et que pour les primo accédants ! pour les + de 35 ans il faudra forcément un minimum d’apport…. Si le client ne souhaite pas tout mettre en apport et qu’il souhaite garder son épargne cela peut passer dans certaines banques. Pour d’autres partenaires il n’y a aucune dérogation possible l’apport de tous les frais sont obligatoires !
6) Les erreurs fréquentes des acheteurs
Question : Quelles sont les erreurs que tu rencontres le plus souvent chez les acheteurs avant de consulter un courtier ?
Les erreurs fréquentes des futurs acquéreurs : faire des visites sans
connaitre sa capacité d’emprunt !!! se dire qu’il a fait une simulation
dans sa banque depuis 6 mois et donc pas besoin de faire une mise à jour et
aussi oublié que MR ou MME ont des crédits en cours !! ☹
7) Pourquoi faire appel à un courtier ?
Question : Concrètement, qu’apporte l’accompagnement d’un courtier par rapport à une démarche bancaire classique ?
le but d’un courtier c’est de faire gagner du temps aux clients et de l’argent ! et aussi beaucoup de réactivité chose que le client ne va pas retrouver dans sa banque.
Il y a une réelle prise en charge du client dans l’accompagnement et dans le conseil et la négociation. Il est complètement rassuré jusqu’à sa signature d’acte notaire !
8) Le bon timing : quand consulter un courtier ?
Question : À quel moment recommandes-tu de consulter un courtier dans un projet immobilier ? Avant la recherche du bien, après une offre acceptée, ou dès le début ?
Il faut prendre rdv avec son courtier dès qu’il y a un potentiel projet immobilier. Il n’y a vraiment pas d’âge. A partir du moment où on a le moindre projet immobilier pour de la résidence principale ou locataire ou encore secondaire il faut tout de suite prendre rdv avec son courtier pour connaitre sa capacité d’emprunt pour ensuite pouvoir faire des visites ! Le courtier va définir son calcul d’enveloppe et suivre le client en fonction de l’évolution de son projet.
9) Coordination avec les autres professionnels
Question : Pourquoi est-il important que les courtiers, conseillers immobiliers et notaires travaillent ensemble sur un même projet ?
je suis coutier depuis + de 20 ans sur le secteur DROME/ARDECHE et je
considère mes agents immobiliers/notaire comme mes partenaires… mes binômes
! = une super équipe pour satisfaire et accompagner notre client commun
Nous travaillons en pleine confiance, idem avec mes partenaires bancaires.
Mon point de vue (terrain) :
Quand le financement est clarifié tôt, le projet est beaucoup plus fluide : on cible les bons biens, on se positionne au juste prix, et on avance avec un dossier solide, sans stress inutile.
10) Conseils pratiques pour les acheteurs en 2026
Question : Quels conseils donnerais-tu à un particulier qui souhaite acheter en 2026 pour mettre toutes les chances de son côté ?
Mon conseil serait de ne pas hésiter à faire un 1 er rdv de calcul d’enveloppe, même pour les plus jeunes…. Ce rdv peut permettre de donner des conseils et même si le projet se fait dans les 6 mois. C’est toujours le moment d’acheter ! même faire un achat tremplin style un petit appartement pour se créer un apport pour un prochain bien plus grand !
11) Mot de la fin
Question : Un dernier conseil ou une idée reçue que tu aimerais déconstruire sur le financement immobilier ?
Certains clients pensent qu’ils peuvent faire tout eux-mêmes (vendre leur maison, acheter seul faire leur financement sans conseil) que ce sera moins pour eux ! alors que d’être accompagner par des professionnels c’est tellement mieux pour eux, ils sont encadrés, rassurés et pour le coup ils feront aussi des économies de temps et d’argent.
Je travaille en confiance avec tous mes partenaires et également avec mes clients.
Conclusion : réussir son financement immobilier à Valence en 2026
En 2026, réussir son crédit immobilier ne se résume pas à “trouver une banque”. Il s’agit de comprendre sa capacité d’emprunt, d’anticiper son dossier, d’évaluer l’impact des taux, et de sécuriser son projet avec les bons interlocuteurs.
Si vous avez un projet d’achat (ou si vous souhaitez préparer votre financement en amont), je peux vous accompagner sur la partie immobilier et vous orienter vers les bons partenaires, au bon moment.
👉 Me contacter pour parler de votre projet immobilier à Valence / Drôme
Contacter Sophie (courtière) :
https://particuliers.financeconseil.fr/agences/courtier-valence/